Votre capital
Qu'il vienne d'une succession, d'une cession ou d'une prime, un capital reçu ne se place pas d'un bloc. Rien ne presse : il se répartit d'abord.
Comptez ce qu'il vous manque pour disposer de trois à six mois de dépenses de côté. Si votre épargne de précaution existe déjà, laissez zéro.
Vos projets et votre priorité
Un projet identifié à moins de cinq ans n'a pas sa place sur des marchés : c'est lui qui décide de la répartition, bien plus que votre appétence au risque.
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Recevez la répartition de votre capital par objectif, les projections de la part à investir selon trois scénarios et les points à examiner avant de choisir les supports.
Votre rapport reprend vos réponses, les hypothèses retenues et les principaux points à approfondir.
Questions fréquentes
Faut-il placer rapidement un capital reçu ?
Non. Une somme reçue (après une succession, une cession ou une prime) peut rester quelques mois sur un support liquide, le temps que les projets se précisent. Ce qui coûte, ce n'est pas d'attendre quelques mois ; c'est de laisser dormir pendant des années un capital dont l'inflation ronge le pouvoir d'achat.
Pourquoi trois objectifs plutôt qu'une allocation unique ?
Parce qu'un capital n'a pas un seul horizon. Ce que vous voulez garder disponible, ce qui finance un projet à moins de cinq ans et ce qui a le temps de travailler n'appellent pas les mêmes supports. Répartir d'abord par objectif, choisir les supports ensuite : l'ordre inverse est la source d'erreur la plus fréquente.
Cette répartition est-elle une recommandation ?
Non. C'est une première répartition, fondée sur ce que vous avez déclaré, à affiner avec les enveloppes et la fiscalité. Une stratégie personnalisée suppose de connaître votre situation complète, vos revenus, votre fiscalité et vos projets réels.
Que valent les projections à 10 et 20 ans ?
Ce sont des projections, pas des promesses : trois scénarios du référentiel du cabinet (2,5 %, 4 % et 6 % par an nets de frais, bruts de fiscalité), arrondis au millier parce qu'une projection à vingt ans n'a pas la précision de l'euro. La fiscalité des enveloppes est traitée par des simulateurs dédiés.
Que contient l'analyse détaillée ?
La répartition de votre capital en trois objectifs, les projections de la part à investir à dix et vingt ans selon trois scénarios, l'impact potentiel de l'inflation, les hypothèses retenues et les points à examiner avant de choisir enveloppes et supports. Elle est établie à titre pédagogique et ne constitue pas un conseil personnalisé.